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中高收入者养老难靠社保筹措养老金要搭配

时间:2019-04-08 14:09:13 来源:互联网 阅读:0次

中高收入者养老难靠社保筹措养老金要搭配

中高收入者养老难靠社保筹措养老金要搭配

让资金发挥功效才能锁定未来收益

国内老龄化日渐明显的趋势愈发凸显了个人养老体系的重要性,各保险公司也抓紧601628,股吧)相干负责人表示,基金、房地产、储蓄和保险等工具都可帮助个人实现养老,组合搭配才能让资金发挥效用。

目前,我国构建的养老体系主要包括三个方面:(政府主导的)基本养老保险、(企业补充的)企业养老年金保险和(个人自主的)储蓄、投资。而现在为大众所熟知的无疑是社保养老体系。但恒安标准人寿(601628,股吧)专家表示,目前平均的社会养老保险替代率是30%左右,中高收入者则只有20%,甚至10%左右。这意味着中高收入者想单纯依靠社保投入来获得退休后的理想收益难度很大。

至于企业养老年金,主要取决于所在企业的实力,目前实行企业年金制度的企业仍属少数。大多数人还需通过购买个人商业养老保险为未来的退休生活做铺垫。

据了解,目前国际上张罗养老资金有两类模式:一类是收益肯定型,称为DB模式,另外一类是缴费肯定型,称为DC模式。对后者而言,由于受益人承担投资风险,因此在市场遭受重大冲击时,这一模式通常受影响较大。

两种养老金模式结合

业内专家表示,个人养老规划可以将DB和DC这两种模式结合起来。其实,目前市场上大部分投资方式都与DC模式很接近,如购房、基金定投等,这类投资的特点是投资者可以肯定投入多少钱,但未来能够取得的投资收益无法确定。而寿险公司推出的商业养老险则可以提供DB模式解决方案,在这1模式下,投保人不仅可以提供肯定的养老金水平,通常还可以按约定终身领取。

不过,有业内人士对表示,购买商业养老险还要考虑自身预期寿命及未来期望的养老费用,确保养老金能提供未来的消费需求。

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